Hvis du har litt ekstra penger, og du vil ha det til å jobbe hardere enn det ville være på et innskudd eller sparekonto, hva er alternativene dine? En måte er å investere ved hjelp av et av flere robo-rådgivere, automatiserte porteføljer som drives av algoritmer. Et slikt tilbud er fra Wealthfront.
Wealthfront er en robo-rådgiver som spesialiserer seg på skatteeffektivitet. Mange av denne nye bølgen av automatiserte investorer har spesifikke styrker og svakheter. Wealthfront s utnytter skattefradrag.
Om Wealthfront
Wealthfront lansert i 2011 og er basert i California. Selv om den ikke var den første robo-rådgiveren, var den første til å nå 1 milliard dollar investert og administrerer for tiden over 7 milliarder dollar av eiendeler. Wealthfront forvalter porteføljen din og Apex Clearing Corporation holder den. Apex er en stor mover og jobber med en rekke fondschefer og robo-rådgivere så vidt jeg kan fortelle.
Produktene som tilbys inkluderer pensjonsbesparelser i tradisjonell IRA, Roth IRA, SEP IRA og 401 (k) rollover, høyskole sparekontoer, tillit og investeringer både individuelle og felles. Det er også en rekke kredittalternativer og aksjesalg og investeringsplaner også.
Wealthfronts robo-rådgiver bruker den moderne porteføljeteoretiske algoritmen til å styre pengene dine og investere i fondskursfond (ETF). Dette er den primære måten mange slike ledere jobber på, som er en hands-off, sakte brennende investeringsmetode som gjør at du kan investere intelligent med minimum oppstyr og økonomisk knowhow.
MPT brukes til å opprette en portefølje basert på dine eiendeler og toleranse for risiko. Det vil ikke liste individuelle aksjer, men skape en mangfoldig portefølje på lengre sikt og automatisere den ved hjelp av algoritmen.
Hvordan fungerer Wealthfront?
For å begynne å bruke Wealthfront må du registrere deg for en konto og fylle ut et spørreskjema som vil hjelpe deg med å bestemme dine økonomiske mål og toleranse for risiko. Det er viktig å svare på spørsmålene nøyaktig da utførelsen av porteføljen din vil være basert på svarene du gir.
Wealthfront skaper da en portefølje basert på rundt 8 klasser av eiendeler på tvers av en blanding av innenlandske og internasjonale aksjer og obligasjoner. De vil alle være indeksfond i ETF (Exchange-Traded Fund) som dette er hvor Wealthfront avtaler. Klassene inkluderer amerikanske aksjer, utenlandske aksjer, fremvoksende markeder, eiendomsmegling, utbytteaksjer, nye obligasjoner, kommunale obligasjoner, TIPS og naturressursklasser.
Spredningen av disse klassene vil bli bestemt av det spørreskjemaet, hvorfor det er derfor viktig å svare nøyaktig. Din skattestatus vil også påvirke hvilken type investeringer du velger, da skatteeffektivitet står i forkant av hvordan Wealthfront forvalter eiendeler.
- Gå til Wealthfront og velg Invest Now øverst til høyre.
- Fullfør spørreskjemaet.
- Vurder oversikten over hvor porteføljen din sitter. Hvis du er enig, velg "Ser flott ut! Åpne min konto. '
- Fullfør detaljene dine og velg Fortsett for å gå videre.
- Velg hvilken type konto du ønsker at Wealthfront skal administrere.
- Fullfør dine personlige opplysninger.
- Fond din konto. Du kan bruke bankoverføring, bankoverføring eller kontooverføring. Dette vil ta mellom 1 og 10 virkedager for å fullføre.
Når du har finansiert kontoen din, skjer ingenting før pengene kommer til Wealthfront. I løpet av denne tiden kan kontoen din bli vurdert av Wealthfront, og du vil bli godkjent. Når du er godkjent, kan du logge inn på Wealthfront og administrere kontoen din og lese alle dokumentasjonene som tilbys.
Opprettelsen av kontoen er veldig enkel. Spørreskjemaet gjør deg i stand til å tenke på dine langsiktige mål, men inneholder ikke vanskelige tekniske økonomiske spørsmål. De er utformet for å vurdere hvordan du ser risiko, hvordan du er i stand til å takle eventuelle tap og hva du vil at planen skal oppnå over lengre sikt.
Godkjenning kan ta noen minutter eller noen få dager. Siden ingenting kan skje før kontoen din er finansiert, slik at du ikke mister tid eller muligheter når dette skjer. Jeg har ikke hørt om at noen ikke har blitt godkjent, men antar at det må skje. De fleste normale investorer burde ikke ha noe problem.
Viktige funksjoner i Wealthfront
Den største fordelen med robo-rådgivere er at de er billige å løpe og ta det meste ut av det store løftet ut av å investere. De er ideelle for mindre investorer som bruker en megler ville være for dyrt eller ikke verdt innsatsen.
De fyller ut den lukrative mellomgrunnen mellom besparelser og innskudd og håndterer aksjer gjennom meglerforretninger for de av oss uten tålmodighet til å lære om å investere.
Ingen avgifter for kontoer under $ 10, 000
En viktig fordel ved Wealthfront er at ledelsen er ledig for investeringer under $ 10k. Bruk referer et vennprogram, og det øker til $ 15k. Når du har overskredet dette beløpet, er administrasjonsgebyret 0, 25% (september 2017) for saldo over den første $ 10 eller $ 15k.
Lav innledende investering
En annen nyttig funksjon er en lav $ 500 barriere for oppføring. Det er minimumsbalansen som er tillatt å bruke tjenesten, uten noe som jeg kan finne. Det åpner å investere opp til oss alle, og betyr at alle, fra nesten hvilken som helst bakgrunn, kan effektivt planlegge for fremtiden.
Konkurrenter som Betterment eller WiseBanyan kan ha null minimumskrav, men $ 500 er mye lavere enn $ 5000 som Charles Schwab eller Fidelity krever, eller $ 50k som Vanguard krever.
Skatteeffektivitet
Wealthfront handler om skatteeffektivitet. Den tilbyr daglig skattemessig høsting, en skatteminsket brokeragekontooverføringstjeneste og skatteoptimalisert direkte indeksering.
Tax-Minimized Brokerage-kontooverføringstjenesten bruker eksisterende investeringer holdt av Wealthfront og har overført verdipapirer hvor det er mulig for å maksimere effektiviteten av gevinster. Skatteoptimaliserte direkte indekseringskjøp lagrer direkte på dine vegne for å sette i gang skattereduksopsjoner tilgjengelig gjennom lagerbevegelse.
Sti
Sti er en ny tjeneste lansert i år. Det er et nytt automatisert økonomisk planleggingsprogram som kobler seg til andre finansielle kontoer og sporer utgifter, inntekter, investeringer og besparelser, og tilbyr ideer og veiledning om hvordan du maksimerer det du har. Det er en annen automatisert robo-rådgiver, men synes å være en troverdig.
Sti lar deg også sette mål og bygge mot dem og forteller deg hva slags pensjon du kan se frem til med din nåværende økonomiske planleggingsstrategi. Det fungerer som en finansiell rådgiver som den viktigste Wealthfront-kontoen, fungerer som din virtuelle megler, og det er vel verdt å sjekke ut om du er ute etter fremtiden.
Automatisert porteføljeombalanse
Robo-rådgiveren vil automatisk balansere porteføljen din slik at den har en jevn mengde aktivaklassene til enhver tid. Det legges vekt på å styre risikotoleransen din, mens du er så mangfoldig som mulig. Dette gjøres daglig som en del av algoritmen.
Tradisjonelt vil du møte din megler årlig og se på din nåværende stilling og gjenbalanse i løpet av de neste tolv månedene. Bruke en robo-rådgiver til å utføre dette daglig kan være overkill for mindre investorer, men vurderer at det er en del av pakken og koster ingenting ekstra, kan være gunstig.
529 planstyring
En utfordrende funksjon av Wealthfront som ikke mange andre robo-rådgivere tilbyr for tiden, er høyskolebesparelser. Dette er en stor økonomisk forpliktelse for mange familier, og du er ofte begrenset i alternativene dine hvis du ikke vil ha tradisjonelle bankbaserte spareplaner.
Høgskolenes besparelsesplaner som er tilgjengelige her, går deg gjennom prosessen, inkludert innstilling av mål, styring av diversifikasjoner og spredning. Gebyrer er for tiden mellom 0, 43 og 0, 46% for noe over den første gratis $ 10k. Bare husk at hvis staten tilbyr skattefradrag eller kreditt for å bruke sine planer, vil du miste det hvis du bruker Wealthfront.
Hvem kan dra nytte av å bruke Wealthfront?
Wealthfront er designet for mindre investorer som foretrekker hands-off tilnærming. Familier eller personer som ønsker å investere og dyrke sine penger, men som ikke har økonomisk kunnskap eller tålmodigheten til å administrere økonomi til en uendelig grad. Hvis du ikke tror at du trenger råd eller menneskelig interaksjon, er robo-rådgivere ideelle.
Wealthfront spesialiserer seg på langsiktige investeringer fra små balanser. Dette gjør det ideelt for de fleste familier over hele landet. Den spesialiserer seg også på å være skatteeffektiv, slik at du kan minimere skatteregningen din mens du bor på høyre side av loven og unngår skyggefulle unngåelsesordninger.
Større investorer kan ikke være ideelle kandidater til Wealthfront. Hverken ville noen med handelskunnskap eller som ønsker å spille markedet. Dette er hands-off investeringer som automatiserer alle trekk. Du vil ikke få mye handling her hvis du liker å få hendene skitne.
Endelig er Wealthfront en av de best bedømte robo-rådgivere på markedet. Selv om det alene ikke betyr mye, gir det deg en indikasjon på hvordan andre har opplevd tjenesten.
Hvis du begynner økonomisk planlegging eller ønsker å begynne å spare for fremtiden, synes Wealthfront å være en troverdig måte å gjøre det på. Du kan balansere porteføljen din etter behov, designplaner som vil gi deg den fremtiden du vil ha og til og med hjelpe deg med å spare for barnas høyskoleutdanning. Tatt i betraktning de første $ 10-15k er gratis, og du kan komme i gang for bare $ 500, jeg anser det vel verdt å prøve.
Raskt notat : Verken jeg, eller TechJunkie er finansielle rådgivere. Dette er en gjennomgang av tjenesten og ikke en anbefaling. Søk alltid faglig råd før du gjør noen betydelig økonomisk engasjement.
Har du prøvd Wealthfront? Har du noen erfaringer du vil snakke om? Eventuelle råd til TechJunkie-lesere om bruk av robo-rådgivere? Fortell oss om det nedenfor hvis du gjør det!
