Med så mye informasjon på internett og så mange økonomiske nettsteder som viser deg hvordan du kan administrere penger, budsjett, investere og finne den beste banken, hvorfor trenger du profesjonell hjelp? Når skal du ansette en finansiell rådgiver?
Hvis du bare har en kontrollkonto og en 401k, trenger du sannsynligvis ikke en finansiell rådgiver. Hvis økonomien din blir mer komplisert, har du en arv til å administrere, investeringer i plan eller langsiktige planer for pengene dine, så kan du ha nytte av en finansiell rådgiver.
Hva kan en finansiell rådgiver gjøre for deg?
Før vi kommer inn i når, la oss ta en titt på hvorfor. Hva kan en finansiell rådgiver hjelpe deg med? En god finansiell rådgiver vil kunne tilby veiledning og kompetanse for å hjelpe deg med å oppnå dine økonomiske mål. Noen vil ha spesifikke ferdigheter som eiendom planlegging, skatt eller forsikring, men alle skal kunne bistå med generelle aspekter av din økonomiske planlegging.
Her er noen ting en finansiell rådgiver kan hjelpe deg med:
- Rationalisere dine investeringer
- Bedre forsikringer for lavere premier
- Identifisere gode investeringstyper
- Match ditt økonomiske mål med passende produkter
- Skatteeffektivitet
- Generell finansiell rådgivning
- Sjekk over eventuelle beslutninger du gjør med et profesjonelt øye
- Identifiser eller få tilgang til finansielle produkter du kanskje ikke har sett
Mye avhenger av hva du vil gjøre og hva du vil oppnå. Finansrådgivere har et bredt spekter og tilpasser deres tilnærming til dine spesifikke behov.
Når er det en god tid å ansette en finansiell rådgiver?
Det er flere livsstadier når det er fornuftig å ansette en finansiell rådgiver. Det er også andre tider når det er fornuftig. Mye avhenger av hvor komplisert økonomien din er og hva du har til hensikt å oppnå. En finansiell rådgiver vil alltid jobbe med deg hvis du vil at de skal, det er bare om det er verdt bekostning eller ikke.
Her er noen ganger når finansielle rådgivere er spesielt nyttige.
Selvstendig næringsdrivende eller oppstart
Hvis du er selvstendig næringsdrivende eller driver oppstart, kan du bruke en finansiell rådgiver til å gi råd og veiledning du trenger. Personer som starter eller driver egen virksomhet har et unikt sett med økonomiske utfordringer og ulike pensjonsalternativer, skattekrav og langsiktige mål.
Høy nettoverdi
Hvis du arvet mye penger eller er verdt mye gjennom din egen innsats, vil du sannsynligvis ha nytte av en finansiell rådgiver. Du kan trenge hjelp med å diversifisere dine investeringer, administrere store saldoer, få de beste rentene, bli skatteeffektive, eiendom planlegging og mer. Det er en rekke problemer som profesjonelt råd kan hjelpe med.
Starter en familie
Å gifte seg og starte en familie medfører også noen økonomiske utfordringer. Fra å bli med i økonomi til boliglån, høyskolefond til livsforsikring, eiendom planlegging til lån og investeringer. Dine eksakte krav vil være spesielle for deg og vil trenge personlig planlegging fra en finansiell rådgiver.
Høy inntjener
Hvis du lander drømmejobben din, spiller en stor lønn, og hvordan du kan bruke pengene som best, er hvordan en finansiell rådgiver kan hjelpe. De kan gi råd om skatt, investeringer, prioritere utgifter, budsjettering og mer. Du vil sannsynligvis ønske å nyte de pengene, men også få det til å fungere for deg på best mulig måte. En profesjonell kan hjelpe med det.
Nærmer seg pensjonering
Hvis du lukker inn på pensjon, har du et annet sett med økonomiske prioriteringer. Har du råd til å pensjonere? Skal du arkivere for trygdeordninger? Hvordan klarer du flere pensjonsordninger? Hvordan kan du budsjettere effektivt for å få mest mulig ut av ressursene dine? Alle disse spørsmålene er kompliserte, og en finansiell rådgiver kan bidra til å få mening av det hele.
Hvordan finne en finansiell rådgiver
Før du begynner å se, må du finne ut hva slags økonomisk råd du trenger. Mange rådgivere spesialiserer seg, slik at det lønner seg å vite hva du vil, og deretter finne en rådgiver som er kvalifisert i dette området.
Du kan bruke ressurser som CFP-styret som har en søkefunksjon for å finne en rådgiver. National Association of Personal Finance Advisors har noen råd om valg av finansiell rådgiver. Ellers arbeid på anbefaling, bruk en søkemotor, spør venner og familie eller prøv de gule sidene.
Før du ansetter firma eller rådgiver, må du sjekke FINRAs nettsted for klager og erfaringer. Det gir opplysninger om eventuelle klager eller overtredelser du måtte være oppmerksom på før du inngår dem.
Å ansette en finansiell rådgiver er ikke billig, men hvis du velger klokt, vil de spare eller gjøre deg mye mer enn de koster. Hvis ditt økonomiske liv blir komplisert, er det kanskje på tide å søke litt profesjonell hjelp.
